Educación financiera asociado al nivel de endeudamiento de los clientes de un Banco de Chiclayo, periodo 2023.

Abstract

Se llevó a cabo un estudio cuantitativo de diseño no experimental con el objetivo de determinar si existe asociación entre la educación financiera y el nivel de endeudamiento de los clientes de un Banco de Chiclayo, periodo 2023. La investigación se desarrolló con una muestra de 380 clientes que utilizaron los servicios financieros de un banco de Chiclayo. Los principales hallazgos fueron los siguientes: Se confirmó una asociación significativa entre la educación financiera y el nivel de endeudamiento de los clientes del banco de Chiclayo en 2023, evidenciando que, a mayor educación financiera, menor es el endeudamiento. Además, se encontró que los clientes con mayor educación financiera administran mejor su consumo, reduciendo su dependencia del crédito y la influencia de factores externos como las tendencias de moda. Asimismo, se identificó una relación negativa entre la educación financiera y el nivel de deuda, ya que quienes poseen mayor conocimiento financiero presentan un mejor control sobre sus compromisos económicos. Finalmente, se verificó que la educación financiera está inversamente relacionada con la debilidad financiera, lo que indica que los clientes más educados financieramente son menos propensos a incurrir en prácticas de riesgo como el refinanciamiento excesivo o el uso descontrolado del crédito.

A quantitative study with a non-experimental design was carried out with the objective of determining whether there is an association between financial education and the level of indebtedness of the clients of a Bank of Chiclayo, period 2023. The research was carried out with a sample of 380 clients who used the financial services of a bank in Chiclayo. The main findings were the following: A significant association was confirmed between financial education and the level of indebtedness of the clients of the Chiclayo bank in 2023, showing that the greater the financial education, the lower the indebtedness. In addition, it was found that clients with greater financial education manage their consumption better, reducing their dependence on credit and the influence of external factors such as fashion trends. Likewise, a negative relationship was identified between financial education and the level of debt, since those who have greater financial knowledge have better control over their financial commitments. Finally, it was verified that financial education is inversely related to financial weakness, indicating that more financially educated clients are less likely to engage in risky practices such as excessive refinancing or uncontrolled use of credit.