“Propuesta de un proceso crediticio y su incidencia en la administración de cartera de créditos en la Caja Piura Región Nororiente, 2022”

Abstract

Esta investigación aborda la problemática del acceso al financiamiento que enfrentan las pequeñas empresas en América Latina debido a la falta de historial crediticio y garantías, en un contexto de asimetría de información y escaso apoyo estatal; el objetivo general fue evaluar la incidencia de la eficiencia del nuevo proceso crediticio en la productividad de la administración de cartera de créditos en la Caja Piura Región Nororiente durante el 2022. Mediante un enfoque cuantitativo de alcance correlacional y diseño no experimental longitudinal, se analizaron documentalmente las 21 agencias con sus 12 oficinas especiales de la región nororiente de Caja Piura durante el periodo 2021-2023, utilizando indicadores compuestos estandarizados y el coeficiente de correlación de Spearman. Los resultados revelaron que el nuevo modelo crediticio de Caja Piura Región Nororiente demostró avances significativos en la mejora de la calidad de la cartera (93% en 2023) y optimizó la cobranza preventiva (con un índice récord de -3.39 en 2022), sin embargo, aunque el modelo mostró una fuerte relación con la reducción de riesgos (ρ=0.902), aún enfrenta desafíos para llevar la eficiencia en mayor rentabilidad y retención de clientes que migran a competidores. Se concluye que, aunque el nuevo modelo crediticio ha transformado positivamente la gestión de la cartera en Caja Piura Región Nororiente aún persiste retos en evaluación cualitativa y retención de clientes; por lo que se recomienda a las áreas directivas implementar acciones específicas para lograr un equilibrio sostenible entre la expansión crediticia y la administración efectiva del portafolio.

This research addresses the problem of access to financing faced by small enterprises in Latin America due to the lack of credit history and collateral, in a context of information asymmetry and scarce government support; the general objective was to evaluate the impact of the efficiency of the new credit process on the productivity of loan portfolio management in the Caja Piura Región Nororiente during 2022. Using a quantitative approach with a correlational scope and a longitudinal non-experimental design, 21 agencies with their 12 special offices in the northeastern region of Caja Piura were analyzed during the period 2021-2023, using standardized composite indicators and Spearman's correlation coefficient. The results revealed that Caja Piura Región Nororiente's new credit model demonstrated significant progress in improving portfolio quality (93% in 2023) and optimized preventive collections (with a record ratio of -3.39 in 2022), however, although the model showed a strong relationship with risk reduction (ρ=0.902), it still faces challenges in driving efficiency in higher profitability and retention of clients migrating to competitors. It is concluded that, although the new credit model has positively transformed portfolio management in Caja Piura Región Nororiente, there are still challenges in qualitative evaluation and client retention; therefore, it is recommended that management implement specific actions to achieve a sustainable balance between credit expansion and effective portfolio management.